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Die Finanzwelt wird immer digitaler. Schon heute entscheiden
sich immer mehr Nutzer dafür, einen Online-Kredit aufzunehmen.
Im Internet können sie die verschiedenen Konditionen leicht
vergleichen, geeignete Anbieter auswählen und einen
maßgeschneiderten Kreditvertrag abschließen. Einige
Nutzer haben jedoch zahlreiche Fragen zur Online-Beantragung
eines Kredits. Diesen stellen sich die beiden Bankkaufmänner
Paul Ballicha und Quang-Dung Ta in diesem Artikel. Diese sind
bereits seit mehreren Jahren im Privatkreditbereich aktiv
und kennen sich in diesem Segment hervorragend aus.
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Wer einen Online-Kredit braucht, sollte sich verschiedene
Fragen stellen und beantworten.
Für wen eignen sich Online-Kredite?
Online-Kredite eignen sich für alle, denen Flexibilität und
Schnelligkeit bei der Kreditanfrage wichtig sind. Im Onlinebereich
sind alle namhaften Kreditanbieter vertreten, sodass
die unterschiedlichen Kredithäuser und Banken leicht miteinander
verglichen werden können. Außerdem stehen unterschiedliche
Kreditangebote zur Wahl, die mühelos miteinander verglichen
werden können. Somit besteht immer und überall die Möglichkeit,
sich Informationen einzuholen, einen Vergleich durchzuführen
und sich auf die Suche nach dem individuell besten Kreditangebot
zu machen.
Des Weiteren erfolgt die Bereitstellung von Dokumenten im
Onlinebereich schnell und unkompliziert. Interessierte können
alle notwendigen Unterlagen hochladen und
einen Kreditantrag stellen. Die Anfrage wird innerhalb kürzester
Zeit bearbeitet, sodass ein individuelles Kreditangebot zur
Verfügung steht. Auch der Kreditvertrag kann online abgeschlossen
werden. Wer also nicht zwingend eine persönliche Beratung
vor Ort benötigt, profitiert von der Geschwindigkeit des Onlineverfahrens.
Wie kann ich meine Bonität nachweisen?
Wer einen Onlinekredit abschließen möchte, muss hierbei seine
Bonität nachweisen. Das ist auf unterschiedliche Weisen möglich.
So können beispielsweise Gehaltsabrechnungen oder
Lohnsteuerbescheide hochgeladen werden. Außerdem
sollte
man eine Haushaltsrechnung für den Budgetcheck erstellen.
So erkennen die potenziellen Kreditnehmer auf einen Blick,
wie viel Geld ihnen zur Verfügung steht, und können einschätzen,
welche Kreditsummen realistisch sind.
Zudem ist eine Selbstauskunft hilfreich, um einen Kreditantrag
bewilligt zu bekommen. Hinzu kommt, dass die Kreditgeber mit
verschiedenen Auskunfteien zusammenarbeiten und sich beispielsweise
Informationen bei der Schufa einholen. Wer
hier für aktuelle und korrekte Informationen sorgt und diese
über eine kostenlose Selbstauskunft regelmäßig überprüft,
kann seine Bonität üblicherweise schnell und unkompliziert
nachweisen.
Welche Dokumente und Informationen sind für eine Kreditanfrage
nötig?
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Im Onlinebereich ist es wichtig, Dokumente vollständig,
korrekt und im richtigen Format bereitzustellen.
Bei einer Kreditanfrage müssen unterschiedliche Dokumente
bereitgestellt werden. Neben den eigentlichen Antrag ist es
wichtig, eine Selbstauskunft mitzuschicken. Anhand der Einnahmen
und Ausgaben kann der jeweilige Kreditgeber gut einschätzen,
wie viel Budget für einen Kredit zur Verfügung steht.
Ebenso sollten Gehaltsnachweise übersendet werden, um die
eigene Bonität nachzuweisen.
Des Weiteren ist es für den Bewilligungsprozess hilfreich,
wenn frühzeitig Informationen über bereits bestehende
Kredite vorhanden sind. Diese erhalten die Kreditinstitute
zwar auch über die Auskunfteien, das verzögert aber den Bewilligungsprozess.
Bei den Unterlagen müssen verschiedene Aspekte berücksichtigt
werden:
„Das Dokument sollte nicht abgeschnitten oder geschwärzt
sein und am besten immer im richtigen Format gesendet werden.
Die Empfehlung der Banken ist meistens eine PDF-Datei. Notfalls
würde eine JPEG Datei auch ausreichen. Dokumente, die vom
Kunden unterschrieben werden müssen, sollten immer direkt
an die Bank versendet werden. Man sollte auch immer aktuelle
Dokumente senden - als Faustregel gilt: nicht älter als 6
Monate. Bei Kontoauszügen achtet man am besten darauf, dass
man die immer in der richtigen
Reihenfolge versendet. Bei Gehaltsnachweisen vergessen viele
alle Seiten zu versenden. Das ist aber wichtig. Denn auch
wenn auf der Seite 2 nichts Relevantes steht, muss sie mitgesendet
werden.“ Quang-Dung Ta
Wie lässt sich die Qualität von Kreditangeboten verbessern?
Kreditangebote sind immer dann am besten, wenn sie individuell
auf den jeweiligen Kreditnehmer zugeschnitten sind. Hierfür
ist es dringend erforderlich, wahrheitsgemäße Angaben
zu machen. Wer beispielsweise ein falsches Gehalt
angibt oder bestimmte Ausgaben verschweigt, bekommt Kreditsummen
und Tilgungsraten angeboten, die nicht zum eigenen Bedarf
passen und nicht oder zumindest nicht dauerhaft geleistet
werden können.
Um ein möglichst realistisches Kreditangebot zu erhalten,
ist es ratsam, beim Einkommen und den monatlich verfügbaren
Geldern nicht aufzurunden. Stattdessen sollte hier mit
exakten Werten gearbeitet werden. Gerade wenn viele
unterschiedliche Posten berücksichtigt werden müssen, können
Rundungen nämlich zu einer deutlichen Verfälschung führen.
„Am wichtigsten ist, dass man bei allen angefragten Informationen
wahrheitsgemäße Angaben macht. Denn sonst können die Kreditangebote
auch nicht auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmt werden
und man bekommt am Ende Kredite angezeigt, die man so gar
nicht bekommen kann. Was auch viele nicht wissen ist, dass
man beim Einkommen nie aufrunden sollte, sondern immer exakte
Zahlen angibt.“ Paul Ballichar
Warum müssen Kreditnehmer ihre IBAN angeben?
Wenn ein Kredit bewilligt und der Kreditvertrag abgeschlossen
wurde, haben Kreditnehmer das Recht, dass ihnen das Geld zugesendet
wird. Um dies möglich zu machen, ist es erforderlich, eine
konkrete Stelle zu nennen, an die die Überweisung erfolgen
soll. Dies ist über die IBAN eindeutig und rechtssicher möglich.
Kreditnehmer müssen darauf achten, die IBAN korrekt
anzugeben, damit Ihnen die Kreditsumme tatsächlich
zugesendet werden kann. Gerade bei der Nutzung von Privat-
und Geschäftskonten ist das von Bedeutung. Deswegen ist
es ratsam, die angegebenen Informationen exakt zu prüfen.
Die Verantwortung dafür, dass der Kredit korrekt überwiesen
werden kann, liegt bei den Kreditnehmern. Sollte es aufgrund
einer falschen IBAN zu Fehlern bei der Überweisung kommen,
kann dies für die Kreditnehmer äußerst aufwendig und gegebenenfalls
sogar teuer werden.
„Der Kreditgeber muss vertraglich festlegen, wohin der
Kredit überwiesen werden soll. Daher ist es wichtig, die IBAN
anzugeben, und zwar richtig. Sonst wird das Geld auf ein falsches
Konto überwiesen. Die Verantwortung liegt allein beim Kunden.
Bei einer falschen Eingabe ist ein großer Aufwand für den
Kunden vorbestimmt. Am besten bei der Eingabe immer doppelt
prüfen, ob alle Zahlen stimmen.“ Quang-Dung Ta
Wie lässt sich die Chance auf eine Kreditbewilligung erhöhen?
Kreditnehmer haben verschiedene Hebel zur Verfügung, mit
denen sie die Wahrscheinlichkeit auf eine Bewilligung ihres
Kredits erhöhen können. Wichtig ist es vor allem, den Antrag
korrekt auszufüllen und alle benötigten Dokumente vollständig
und korrekt anzugeben. Fehler führen nicht automatisch zu
einer Ablehnung, können den Bewilligungsprozess jedoch unnötig
in die Länge ziehen. Des Weiteren sollten alle Informationen
zur Bonität vollständig und korrekt angegeben werden.
Es ist ratsam, dass sich die Antragsteller darum bemühen,
ihren Schufa-Score
zu verbessern. Das erreichen sie beispielsweise dadurch, dass
sie Rechnungen immer pünktlich begleichen
und sich auf ein Minimum an Kreditkarten und Bankkonten beschränken.
Außerdem sollten möglichst wenige Null-Prozent-Finanzierungen
in Anspruch genommen werden, da sich dieser auf den Schufa-Score
auswirken können.
Fazit
Online-Kredite entwickeln sich zunehmend zu einer echten
Alternative für klassische Kreditangebote. Viele Verbraucher
sind von der Schnelligkeit und Zuverlässigkeit
der einzelnen Angebote überzeugt. Zudem gibt es auch in der
digitalen Welt die Möglichkeit, Beratungen in Anspruch zu
nehmen und sich Informationen einzuholen. Wer etwas Zeit und
Mühe in einen Kreditvergleich investiert, findet online besonders
leicht ein Kreditangebot, das perfekt zu den eigenen Ansprüchen
und der finanziellen Situation passt.
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